Wichtige Kriterien bei der Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung

  1. Der Preis
  2. Unternehmenskennzahlen
  3. Ratingergebnisse
  4. Die Vertragsbedingungen
  5. Individuelle Kriterien (Gesundheitszustand, Hobbys, Lebens- und Familienplanung)

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1. Der Preis

Die monatlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter enorm. Sie können bei uns eine kostenlose Vergleichsberechnung anfordern, damit Sie auf einen Blick sehen, wie teuer die einzelnen Tarife aktuell sind. Der Preis spielt natürlich eine wichtige Rolle, schließlich sollte man für den benötigten Versicherungsschutz nicht mehr Geld ausgeben als nötig.

In der Regel werden bei einem Preisvergleich allerdings nur die aktuellen Nettobeiträge verglichen. Dabei handelt es sich um die Zahlbeiträge, die man nach Vertragsabschluss im ersten Versicherungsjahr zahlen muss. Die Zahlbeiträge können im Laufe der Jahre aber stark schwanken, da diese von den zukünftigen Überschüssen der Versicherungsunternehmen abhängig sind. Bei sinkenden Überschüssen des Versicherers können die Beiträge folglich steigen.

Wichtig ist daher, dass man genau prüft, wie hoch der Bruttobeitrag des angebotenen Tarifs liegt (der Bruttobeitrag wird teilweise auch als Maximalbeitrag bezeichnet). Versicherer mit einem niedrigeren Bruttobeitrag sind tendenziell eher zu empfehlen als Versicherer mit einem sehr hohen Bruttobeitrag, schließlich sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung auch noch in 20 oder 30 Jahren bezahlbar bleiben.

Daher ist ein reiner Preisvergleich des Zahl-/Nettobeitrags nicht ausreichend, da sich die Preise während der Vertragslaufzeit stark verändern können. Im Ernstfall ist es obendrein wichtiger, dass man einen finanzstarken und erfahrenen Versicherer ausgewählt hat und einen Tarif mit sehr guten Versicherungsbedingungen.

2. Unternehmenskennzahlen

Die Zuverlässigkeit eines Berufsunfähigkeitsversicherers richtet sich auch nach verschiedenen Unternehmenskennzahlen. Hierzu zählt die Finanzstärke, die Stabilität des Berufsunfähigkeitsgeschäfts, Prozessquoten, die Kundenorientierung in der Leistungsphase oder Anerkennungsquoten.

Wenn Sie bei uns eine Vergleichsberechnung anfordern, berücksichtigen wir bei unserer Empfehlung zum einen den Preis, zum anderen aber auch verschiedene Unternehmenskennzahlen, Ratingergebnisse und Vertragsbedingungen.

3. Ratingergebnisse

Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig von Ratingagenturen oder der Stiftung Warentest bzw. Finanztest unter die Lupe genommen und bewertet. Diese Bewertungen können selbstverständlich mit bei der Auswahl des geeigneten Tarifs berücksichtigt werden. Allerdings handelt es sich bei vielen veröffentlichten Bewertungen um Tarife mit Musterkunden. Eine individueller Preis-/Leistungsvergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung kann nur mit einer hochspezialisierten Vergleichssoftware erstellt werden.

4. Die Vertragsbedingungen

Damit Sie im Ernstfall gut abgesichert sind, müssen die Vertragsbedingungen verschiedene Mindeststandards erfüllen. Die Bedingungen sind daher von enormer Bedeutung: Die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Ihnen nicht weiter, wenn der Versicherer im Ernstfall zu viele Möglichkeiten hat, die Leistung zu verweigern.

5. Individuelle Kriterien (Gesundheitszustand, Hobbys, Lebens- und Familienplanung)

Alle vorgenannten Kriterien sind bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.
Sehr entscheidend sind aber natürlich auch verschiedene individuelle Faktoren.

Für Personen mit gesundheitlichen Beschwerden kommen andere Versicherer in Frage als für kerngesunde Menschen. Dies liegt daran, dass die Versicherer sämtliche Krankheitsbilder oder einzelne Arztbesuche (etwa bei einem einmaligen Hexenschuss) sehr unterschiedlich bewerten können. Ablehnungen, Zuschläge, Leistungsausschlüsse sind durchaus möglich. Wir prüfen für unsere Kunden individuell im Rahmen von kostenfreien Risiko-Checks, welcher Versicherer die kundenfreundlichsten Regelungen bei bestimmten gesundheitlichen Problemen bietet.

Ähnliches gilt für Hobbys: Für Bergsteigen in bestimmten Regionen kann es hohe Risikozuschläge oder einen Leistungsausschluss geben. Andere Versicherer könnten Bergsteigen ohne Erschwernisse in den Versicherungsschutz einschließen. Dies wird von uns ebenfalls für diverse Hobbys individuell geprüft.

Personen im Studium oder in der Ausbildung benötigen in der Regel andere Tarife als Personen mit einem „normalen“ Einkommen. Für Beamte sind andere Klauseln wichtig als für Angestellte oder Selbständige. Wer bereits verheiratet ist und Nachwuchs hat, könnte andere Tarife benötigen als Singles.

Im Rahmen der Angebotserstellung berücksichtigen wir diverse Kriterien, um Ihnen einen passenden Berufsunfähigkeitsschutz anzubieten.

Einige wichtige Bedingungskriterien finden Sie auf der folgenden Seite: Bedeutung der Versicherungsbedingungen


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