VOLKSWOHL BUND - Sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis der BU plus optionaler Pflegebaustein

Tarifname: SBU oder SBU+ mit Pflege-Schutzbrief

Die VOLKSWOHL BUND Versicherungen zählen mit mehr als einer Millionen Versicherten zu den größten Maklerversicherern in Deutschland. Da die VOLKSWOHL BUND Versicherungen allerdings auf ein umfangreiches eigenes Vertreter- und Filialnetz verzichten und keine teure Fernsehwerbung schalten, gilt dieser Versicherer insgesamt als nicht sonderlich bekannt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. werden überwiegend von unabhängigen Maklern angeboten und zählen zu den leistungsstärksten Tarifen am Markt.

Der VOLKSWOHL BUND bietet für verschiedene Berufsgruppen ein sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis mit ausgezeichneten Vertragsbedingungen. In vielen Ratings von Finanztest, Franke und Bornberg oder Softfair konnte der VOLKWOHL BUND in den vergangenen Jahren meist Top-Ergebnisse erzielen.

Neben den üblichen Klauseln einer sehr guten BU bietet der VOLKWOHL BUND in einzelnen Punkten besonders kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen an:

So zahlt der VOLKSWOHL BUND in den letzten zehn Jahren der Versicherungsdauer die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente schon dann, wenn ein Träger der gesetzlichen Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen gewährt. Hier schließt man sich also ggf. der staatlichen Leistung einfach an. Diese Regelung kann das normalerweise recht komplizierte Verfahren bis zur BU-Rentenauszahlung für den Versicherten spürbar vereinfachen.

Gegen einen geringen Mehrbeitrag kann man die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente bei Berufsunfähigkeit ("gelbe Schein Regelung") mit in den Vertrag aufnehmen. Der große Vorteil dieser Leistung bei sechsmonatiger Arbeitsunfähigkeit besteht hauptsächlich in einer schnelleren Bearbeitung im BU-Fall. Im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen die Versicherungsgesellschaften sehr genau, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt oder nicht. Häufig dauert es lange, bis ärztliche Unterlagen oder Gutachten zurückgeschickt werden und abschließend beurteilt werden können. Mit der "gelben Schein Regelung" in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist dieses Risiko minimiert worden, da der VOLKSWOHL BUND eben schon nach sechsmonatiger Krankschreibung die versicherte BU-Rente (für maximal 18 Monate) zahlt. Die weitere Prüfung, ob eine Berufsunfähigkeit tatsächlich vorliegt, erfolgt dann im Hintergrund: Der Kunde erhält aber schnell seine versicherte Rente ausgezahlt - und zwar rückwirkend ab der erstmaligen Meldung der Arbeitsunfähigkeit.

Viele Angestellte können beim VOLKWOHL BUND von vergleichsweise sehr günstigen Preisen bei hochwertigen Versicherungsbedingungen profitieren.

Für Mediziner gibt es eine leistungsstarke Infektionsklausel, welche diesen Tarif für Ärzte und Zahnärzte besonders interessant macht.

Die Vertragsbedingungen zur Umorganisation sind ebenfalls klar ausformuliert, so dass die Berufsunfähigkeitsversicherung des VOLKSWOHL BUND auch für Selbständige sehr gut geeignet ist.

Eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte ist allerdings nicht enthalten.

Highlights: Sehr gute Bedingungen, interessante Pflege-Bausteine optional wählbar

Neben dem sehr guten Preis-/Leistungsverhältnis eignet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der VOLKWOHL BUND Lebensversicherung insbesondere für Personen, die gleichzeitig auch das Risiko der Pflegebedürftigkeit besonders gut absichern möchten.

So kann optional gegen einen geringen Aufpreis ein umfangreicher Pflegeschutzbrief in den Berufsunfähigkeitsvertrag integrieren werden. Mit diesem Pflegeschutzbrief wird die Berufsunfähigkeitsrente im Pflegefall verdoppelt. Alternativ besteht zum Vertragsende der Berufsunfähigkeitsversicherung ein komfortables Umstellungsrecht in eine private Pflegezusatzversicherung - ohne erneute Gesundheitsprüfung. Zu beachten ist allerdings, dass dieser Pflegeschutzbrief nicht automatisch in der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) enthalten ist, sondern gegen einen Mehrbeitrag zusätzlich beantragt werden muss (SBU+ mit Schutzbrief).

Kurzanalyse der Bedingungen*

Verzicht auf die abstrakte Verweisung Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel
Kurze Prognosefrist Überbrückung bei Zahlungsschwierigkeiten
Nachversicherungsgarantien weltweiter Geltungsbereich
Leistung bei Pflegebedürftigkeit Verbindliche Aussagen zur Leistungsfallbearbeitung
Rückwirkende Leistung Kundenfreundliche Definition der "Lebensstellung" bei konkreter Verweisung

*(eine vollständige Bedingungsbewertung können Sie von uns anfordern)

Informationen zur Gesellschaft

Der VOLKSWOHL BUND wurde im Jahre 1919 gegründet. Die VOLKSWOHL BUND Versicherungen sind hauptsächlich in den Sparten Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie in den Bereichen Sach- und Haftpflichtversicherung tätig.

Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist eine Rechtsform, bei der die Versicherungsnehmer zugleich Mitglieder der Gesellschaft und damit Träger des Unternehmens sind. Somit verfolgt die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. keine Aktionärsinteressen, sondern ausschließlich die Interessen der eigenen Mitglieder.

Die Tarife werden überwiegend von unabhängigen Versicherungsmaklern, Mehrfachagenten oder unabhängigen Finanzdienstleistern vermittelt. Der Hauptsitz des Versicherers ist Dortmund.

Bewertungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen SBU und SBU+ des VOLKSWOHL BUND

Finanztest / Stiftung Warentest, Stand 07/2013: Gesamtnote "sehr gut" (1,1)
Die beiden Berufsunfähigkeitstarife SBU und SBU+ wurden im Juli 2013 von den Analysten der Fachzeitschrift Finanztest mit der Höchstbewertung "sehr gut" ausgezeichnet. Bewertet wurden die Bedingungen (70% Gewichtung), die Anträge (20%) und die Endalter/versicherbaren Berufe (10%).

Franke & Bornberg, Stand 01/2015: Gesamtnote "hervorragend" (FFF)
Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg zählt zu den anerkannten Versicherungsspezialisten in Deutschland. Das Rating zeichnet sich vor allem durch einen sehr hohen Detaillierungsgrad aus. Es werden ausschließlich harte, nachvollziehbare Fakten bewertet, die über die gesamte Vertragsdauer Gültigkeit haben. Die Einteilung der Ergebnisse erfolgt in 8 Ratingklassen, die von FFF (hervorragend) bis F-- (sehr schwach) reichen.

Softfair Analyse, Stand 05/2015: Gesamtnote "5 von 5 Eulenaugen"
(in den Berufsgruppen Angestellte, Berufseinsteiger, Selbständige und Ärzte)
Im aktuellen BU-Rating der Softfair Analyse GmbH wurden etwa 50 unterschiedliche Leistungsbereiche aus den Bedingungswerken der Versicherungsgesellschaften in Abhängigkeit von der Zielgruppe (Angestellte, Berufseinsteiger, Beamte, Selbständige, Schüler, Ärzte und Sonstige) untersucht und bewertet.

Bei dieser Tarifbeschreibung handelt es sich um den die Berufsunfähigkeitsversicherungen SBU und SBU+.
Stand: Mai 2015.


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