Multi-Risk Versicherung (Funktionsinvaliditätsversicherung)

Alternativen zur BU

Die Multi-Risk-Versicherung (bzw. Funktionsinvaliditätsversicherung) bietet eine finanzielle Leistung in Form einer monatlichen Rentenzahlung in den Absicherungsbereichen Invalidität durch Unfall, schwere Organschäden (inklusive Krebserkrankungen), Verlust von Grundfähigkeiten (wie z. B. Sehen, Hören, Sprechen) und Pflegebedürftigkeit. Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielt es bei der Multi-Risk-Versicherung keine Rolle, ob man noch einen Beruf ausüben kann oder nicht. Entscheidend sind hier einzig und alleine gesundheitliche Aspekte.

Wann zahlt die Multi-Risk-Versicherung die vereinbarte monatliche Rente?

  • Invalidität durch Unfall
  • schweren Organschäden (inklusive Krebserkrankungen)
  • Verlust von Grundfähigkeiten (wie z. B. Sehen, Hören, Sprechen)
  • Pflegebedürftigkeit

Die Voraussetzungen für die Rentenzahlung der Multi-Risk-Versicherung sind vergleichsweise streng: In der Regel muss eine dauerhafte Gesundheitsschädigung und ein bestimmter Schweregrad der Erkrankung erreicht sein. Vorübergehende leichtere Erkrankungen führen folglich nicht zu einer Zahlung durch die Versicherungsgesellschaft. Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind in den jeweiligen Vertragsbedingungen geregelt.

Welche Unterschiede gibt es bei den Preisen?

Einige Tarife sind konstant kalkuliert - d.h. bei Vertragsabschluss wird ein Betrag festgelegt, der sich nach dem Eintrittsalter richtet. Dieser Preis gilt dann für die gesamte Vertragslaufzeit.

Andere Versicherungsgesellschaften kalkulieren mit steigenden Preisen. Zu Beginn zahlt man einen vergleichsweise niedrigen Beitrag. Dieser steigt aber planmäßig über die Jahre immer höher an und liegt irgendwann deutlich über den Tarifen mit konstanten Beiträgen.

Problematisch ist allerdings, dass viele Versicherungsgesellschaften gar nicht klar angeben, wenn sie mit steigenden Preisen kalkulieren. Dies ist aber bei der Vertragsauswahl ein wichtiges Kriterium: Wenn man einen offenbar sehr preiswerten Tarif abschließt, der dann im Laufe der Jahre immer teurer wird, sollte man dies besser vorher erfahren. Sonst hätte man besser einen zu Beginn etwas teureren Tarif abgeschlossen, der dafür aber konstante Beiträge bietet.

Wir teilen Ihnen sofort mit, welche Kalkulationsgrundlage die einzelnen Tarife haben. Damit sind Sie vorab informiert und können selbst entscheiden, welche Variante Ihnen lieber ist.

Welche Leistungsunterschiede gibt es bei der Multi-Risk-Versicherung?

Bei der Auswahl der passenden Multi-Risk-Versicherung sollten u.a. folgende Punkte beachtet werden:

  • Wie lange gilt der Versicherungsschutz?
  • Wie lange wird die Rente im Leistungsfall gezahlt?
  • Erhöht sich die versicherte Rente nach Eintritt des Leistungsfalls (Leistungsdynamik)?
  • Verzichtet die Versicherung auf ihr ordentliches Kündigungsrecht?
  • Wie hoch ist der Beitrag?
  • Handelt es sich um steigende Beiträge oder ist der Tarif konstant kalkuliert?
  • Bietet der Tarif Reha-Management-Serviceleistungen?
  • Bietet der Tarif eine Rentengarantie oder eine Unfall-Todesfall-Kapitalleistung als Hinterbliebenenschutz?
  • Hat der Tarif eine Innovationsgarantie?
  • Gibt es Besonderheiten?
  • Kann ich den Tarif auf Grund meiner Berufs- oder Gesundheitsangaben normal abschließen oder kann es Probleme geben?
  • Welche Leistungsvoraussetzungen gibt es?

Einen Vergleich können Sie bei uns anfordern.

Kann man die Multi-Risk-Versicherung auch bei gesundheitlichen Problemen abschließen?

Die Gesundheitsprüfung der Multi-Risk-Versicherung bzw. Funktionsinvaliditätsversicherung ist etwas einfacher als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Häufig ist ein Vertragsabschluss einer Funktionsinvaliditätsversicherung daher noch möglich, wenn ein BU- Antrag auf Grund gesundheitlicher Beschwerden abgelehnt wurde.
Dies können wir für Sie im Rahmen einer unverbindlichen Prüfung klären lassen. Nutzen Sie hierzu unser Online-Anfrage-Formular.

Wo liegt der Hauptunterschied der Multi-Risk-Versicherung zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dann, wenn man aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft seinen Beruf aufgeben muss.

Die Multi-Risk-Versicherung richtet sich nicht danach, ob man noch seinen Beruf ausüben kann. Hier zählt nur der Gesundheitszustand. Damit die Versicherung die vereinbarte Rente auszahlt, müssen die in den Versicherungsbedingungen klar formulierten Voraussetzungen erfüllt werden.

Als Beispiel: nach einem Autounfall bleibt eine bleibende Behinderung bestehen. Wenn medizinisch festgestellt wird, dass ein Invaliditätsgrad von mehr als 50% bleibt, dann muss die Multi-Risk-Versicherung leisten.

Bei der Multi-Risk-Versicherung kommt es auf den Schweregrad der Gesundheitsschädigung an.


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